תוכניות פדרליות שעוזרות לרוכשים ראשונים
שלושה צעדים פדרליים הם החשובים ביותר לרכישה ראשונה. הכללים משתנים, אז אמתו את הפרטים העדכניים מול רשות המסים הקנדית (CRA) או מול המלווה לפני שאתם מסתמכים עליהם.
| תוכנית | מה היא עושה | מגבלות מרכזיות (יש לאמת) |
|---|---|---|
| First Home Savings Account (FHSA) | הפקדות מוכרות לניכוי מס, צמיחה פטורה ממס, משיכה פטורה ממס לרכישת בית ראשון כשיר. | 8,000 $ בשנה, 40,000 $ לכל החיים; זכאות שלא נוצלה נצברת במסגרת הכללים. |
| RRSP Home Buyers’ Plan (HBP) | משיכה מקרן ה-RRSP לבית ראשון, עם החזר לאורך זמן. | תקרת המשיכה הועלתה ל-60,000 $ למשיכות אחרי 16 באפריל 2024. |
| החזר GST לרוכשים ראשונים על בתים חדשים | מבטל או מפחית את ה-GST על בית חדש או משופץ מהיסוד לרוכשים ראשונים זכאים. | הקלה מלאה עד 1,000,000 $, יורדת בהדרגה עד 1,500,000 $; הטבה מרבית 50,000 $; הסכמים שנחתמו מ-27 במאי 2025 ואילך (הודעת משרד האוצר, מאי 2025). |
מכיוון שבאלברטה אין מס מכירות פרובינציאלי, החזר ה-GST הוא הקלת המס העיקרית על בנייה חדשה כאן. הוא אינו חל על בתים יד שנייה, וזה אחד השיקולים שרוני יעבור איתכם כשמשווים קהילה חדשה כמו Rangeview או Seton לקהילה ותיקה.
הון עצמי וביטוח משכנתא
עם פחות מ-20% הון עצמי המשכנתא שלכם מבוטחת (CMHC, Sagen או Canada Guaranty) והפרמיה מתווספת להלוואה. המינימום הוא 5% על 500,000 הדולר הראשונים של המחיר ו-10% על החלק שמעבר, לבתים מתחת לתקרת המחיר המבוטח. המלווה יחיל גם את מבחן הלחץ הפדרלי, שמכשיר אתכם בריבית גבוהה מריבית החוזה. לכן רוני מתעקש על אישור עקרוני בכתב לפני שאתם מתאהבים בבית.
עלויות סגירה באלברטה
תקצבו בערך 1.5% עד 2% מהמחיר לעלויות סגירה על בית יד שנייה באלברטה: שכר טרחה והוצאות עורך דין, רישום ההעברה והמשכנתא ב-Land Titles, ביטוח טאבו אם עורך הדין ממליץ, בדק בית, התאמות ארנונה, והובלה. באלברטה אין מס העברת מקרקעין. בנייה חדשה מוסיפה GST (בניכוי ההחזר) ולעיתים פיקדונות לגינון או לשביל גישה.
הטעויות שרוני עוזר לרוכשים ראשונים להימנע מהן
- לחפש לפני אישור עקרוני. אתם מאבדים אמינות במשא ומתן ולפעמים את הבית.
- להוציא את כל התקרה. המקסימום של המלווה הוא לא תשלום נוח. רוני מדגמן את התשלום עם ריביות גבוהות יותר ועם ילד, רכב או שינוי בעבודה בתמונה.
- להתעלם ממסמכי הבית המשותף. מחקרי קרן רזרבה, היטלים מיוחדים ותקנון קובעים כמה דירה באמת עולה. סקירת מסמכים שווה כל דולר.
- לוותר על בדק בית כדי לנצח במלחמת הצעות. לפעמים התשובה היא בדיקה מוקדמת; לוותר עליה כמעט אף פעם.
- לשכוח את עלויות השנה הראשונה. וילונות, מכשירי חשמל, מכסחת דשא, את שלג ומסנן התנור שלא ידעתם שקיים.
סרטונים קצרים לרוכשים ראשונים
שאלות של רוכשים ראשונים
כמה הון עצמי צריך בקלגרי?
אפשר לשלב FHSA ו-Home Buyers’ Plan?
האם החזר ה-GST חל על בתים יד שנייה?
אני תושב קבע, לא אזרח. האם אני נחשב רוכש ראשון?
בית ראשון, שיחה ראשונה
רוני יבנה לכם תקציב כתוב ותוכנית לפני שתראו בית אחד.