Федеральные программы для покупателей первого жилья
Для первой покупки важнее всего три федеральные меры. Правила меняются — проверяйте актуальные детали в Налоговом агентстве Канады (CRA) или у банка, прежде чем на них полагаться.
| Программа | Что даёт | Ключевые лимиты (проверьте актуальность) |
|---|---|---|
| First Home Savings Account (FHSA) | Взносы вычитаются из налогооблагаемого дохода, рост без налога, снятие без налога на покупку первого жилья. | 8 000 $ в год, 40 000 $ за всё время; неиспользованный лимит переносится в пределах правил. |
| RRSP Home Buyers’ Plan (HBP) | Снятие средств из RRSP на первое жильё с последующим возвратом. | Лимит снятия повышен до 60 000 $ для снятий после 16 апреля 2024 года. |
| Скидка GST для покупателей первого нового жилья | Убирает или снижает GST на новое или существенно реконструированное жильё для подходящих покупателей первого жилья. | Полная скидка до 1 000 000 $, постепенно уменьшается до 1 500 000 $; максимум 50 000 $; договоры, подписанные 27 мая 2025 года и позже (объявление Министерства финансов, май 2025). |
Поскольку в Альберте нет провинциального налога с продаж, скидка GST — главная налоговая льгота на новостройку здесь. На вторичное жильё она не распространяется — одно из различий, которое Рони разберёт с вами, сравнивая новый район вроде Rangeview или Seton с устоявшимся.
Первоначальный взнос и страховка ипотеки
При взносе меньше 20% ипотека страхуется (CMHC, Sagen или Canada Guaranty), и премия добавляется к кредиту. Минимум — 5% на первые 500 000 $ цены и 10% на часть выше, для жилья в пределах потолка застрахованной цены. Банк также применит федеральный стресс-тест: вас квалифицируют по ставке выше контрактной. Поэтому Рони настаивает на письменном предодобрении прежде, чем вы влюбитесь в дом.
Расходы при закрытии в Альберте
Закладывайте примерно 1,5–2% цены на расходы при закрытии для вторичного жилья в Альберте: услуги юриста и расходы, регистрация перехода права и ипотеки в Land Titles, страхование титула, если его рекомендует юрист, инспекция дома, корректировки по налогу на недвижимость и переезд. Налога на переход права в Альберте нет. Новостройки добавляют GST (за вычетом скидки) и иногда депозиты на озеленение или подъездную дорожку.
Ошибки, от которых Рони бережёт покупателей первого жилья
- Смотреть дома до предодобрения. Теряете вес в переговорах, а иногда и дом.
- Тратить весь потолок. Максимум банка — не комфортный платёж. Рони моделирует платёж при более высоких ставках и с ребёнком, машиной или сменой работы в перспективе.
- Игнорировать документы кондоминиума. Исследования резервного фонда, специальные сборы и правила решают, сколько кондо стоит на самом деле. Проверка документов окупается полностью.
- Отказываться от инспекции ради победы в торгах. Иногда ответ — предварительная инспекция; отказ от инспекции — почти никогда.
- Забывать расходы первого года. Шторы, техника, газонокосилка, лопата для снега и фильтр печи, о существовании которого вы не знали.
Короткие видео для покупателей первого жилья
Вопросы покупателей первого жилья
Сколько нужно на первоначальный взнос в Калгари?
Можно ли совместить FHSA и Home Buyers’ Plan?
Распространяется ли скидка GST на вторичное жильё?
Я постоянный резидент, не гражданин. Считаюсь ли я покупателем первого жилья?
Первый дом — первый звонок
Рони составит письменный бюджет и план до того, как вы увидите первый дом.